自从去年开始,银行在信用卡业务上就动作不断,在央行和银保监联合发布信用卡新规后,银行信用卡业务有了更多地变化,信用卡业务合规整改提速。

  近日,「支付百科」注意到,工商银行(行情601398,诊股)发布了关于调整信用卡分期付款业务规则的重要提示,称为进一步提升客户体验,拟对信用卡分期付款业务服务规则进行调整。

  01

  1月1日起执行

  根据提示内容, 自2023年1月1日(含)起,工商银行信用卡分期付款业务的“分期手续费”将调整为“分期利息”。 工商银行还提到,分期付款利息计算规则以各分期业务条款为准,已办理的分期业务实际每期还款金额不发生变化。

  多家银行宣布,信用卡分期手续费“消失”

  在工商银行之前,招商银行(行情600036,诊股)、邮储银行(行情601658,诊股)等多家银行也发布了公告,将信用卡“分期手续费”改为“分期利息”,三家银行采取措施只是一个信号,后续还有可能会有更多银行行动。

  11月9日, 邮储银行发布公告称, 自2022年12月26日起,将信用卡“分期手续费”更名为“分期利息”, “分期手续费率”更名为“分期利率”。

  11月11日, 招商银行在公告中表示,自2022年12月27日(含)起,新申请(含预约下单)及仍在进行中的分期订单,入账的“分期手续费”将调整为“分期利息”。

  银行密集将“分期手续费”调整为“分期利息”,也是在积极响应监管要求。一直以来,信用卡分期手续费可以说是银行信用卡业务的一大陷阱,不仅让银行频繁因此受到投诉,还让大量持卡人掉入坑中。

  营销人员在介绍时通常会称没有利息,但没有利息就却有手续费,只是给利息换了个说法,对于不了解信用卡规则的用户来说,很容易上当吃亏。

  银行信用卡业务的分期手续费算法,是按期初的分期总金额乘以一定的费率系数来计算,并不是按照每月剩余的未还金额来计算,实际利率还是非常高的,并且即便有了钱想提前还款,手续费也是要支付的。

  02

  规范信用卡业务

  去年年底,银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》,通知对银行提出了新的要求。距离通知发布一年后,银行开始陆陆续续进行调整了。

  针对部分银行存在息费水平披露不清晰,片面宣传低利率、低费率, 以手续费名义变相收取利息,模糊实际使用成本等问题, 银行应当有所改善。

  通知要求银行应当切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度,展示分期业务资金使用成本统一采用利息形式。

  此外,违约或逾期客户负担的息费总额不得超过其对应本金,银行不得诱导过度使用分期增加客户息费负担,同时银行应采取措施降低信用卡息费水平。

  除了将信用卡“分期手续费”改为“分期利息”外,还有银行在对信用卡自动分期业务进行整改,建设银行(行情601939,诊股)、邮储银行、浙商银行(行情601916,诊股)都表示将下线部分信用卡自动分期业务。

  2022年12月30日起,建行龙卡益贷卡(金卡、白金卡)自动分期功能将调整下线;2022年12月30日,邮储银行将下线自动分期卡,不再受理自动分期卡的进件、换卡和补卡业务。

  信用卡业务进入精细化运营的时代后,银行不再过分看重发卡量等指标,不过银行在信用卡业务上依然存在一些问题,还没有完全整改到位,导致银行多次因信用卡业务被处罚。

  近日, 招行信用卡中心、浦发信用卡中心都因信用卡业务违规被警告。 招行信用卡中心的违规行为主要是发卡授信不审慎,浦发银行(行情600000,诊股)信用卡中心则是催收业务管理不严,信用卡业务的违规还是涉及比较广泛的。

  对于银行 而言,如今也在努力调整,一方面规范信用卡的使用行为,强化资金流向的监管,另一方面也在进行超量信用卡的清理,降低睡眠信用卡的比例,使信用卡业务走向正轨。