1月4日,银保监会股份制银行部党支部发表署名文章《全面提升股份制银行监管质效》,来看文中对股份行提出的几个重要要求:

  1、改造创新工作流程,以“简单干净、突出主业”为原则开展业务产品创新,严禁开展监管套利和突破底线的“伪创新”。

  2、始终突出主业,继续提高贷款业务占比。坚决做真负债,提升负债质量,优化负债结构,增加稳定负债来源,逐步降低结构性存款和保证金存款占比。确保资产负债“双足并行”。

  3、建立更完备风险管理制度,强化金融科技应用,升级风险管理技术,完善风险管理组织架构,实现风险决策精准科学。

  4、改造数据治理工作流程,从源头上优化数据收集、校验和报送机制,提升统计自动化水平。

  5、强化存款、理财、信用卡、代销、托管等涉众业务领域的合规管理。加快完成理财、互联网贷款等重点业务的整改规范。

  6、 全力支持稳经济一揽子政策和接续措施,全面落实党的二十大报告“加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国”要求,并以此为契机优化资产结构。

  以下为详细内容:

  从“速度赶超”转向“质量提升”

  银保监会股份制银行部党支部(以下简称“银保监会”)在《全面提升股份制银行监管质效》一文写到,“党的二十大报告提出深化金融体制改革要求,强调高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。 股份制银行部党支部 持续强化监管引领,督促股份制银行以实际改革行动提升内部治理水平,从‘速度赶超’向‘质量提升’转变。”

  在引领股份制银行落实高质量发展战略部署上,银保监会称,要从三个方面着手:一是优化发展理念;二是优化管理制度;三是优化工作流程。

  在改进股份行发展理念方面,银保监会指出,要坚持服务实体经济理念,“回归主业、回归本源”,以高质量金融服务供给匹配经济转型升级需求。坚持内延式增长理念,从快速扩张向精耕细作转变,形成规模、效益、安全统一的新增长曲线。

  在完善管理制度方面,要建立高标准激励约束制度,提高风险合规考核指标权重,推动资本配置与价值创造挂钩,科学管理分支机构经营绩效。建立更完备风险管理制度,强化金融科技应用,升级风险管理技术,完善风险管理组织架构,实现风险决策精准科学。建立更匹配授信业务制度,优化针对科创型企业的授信管理,完善普惠金融授信体系,将绿色金融理念植入授信政策。

  在改造工作流程方面,要从四个方面着手:

  一要改造合规工作流程,强化科技系统嵌入式管控,对合规关键节点做到事前干预、事中控制、事后审查。

  二要改造创新工作流程,以“简单干净、突出主业”为原则开展业务产品创新,严禁开展监管套利和突破底线的“伪创新”。

  三要改造服务工作流程,响应人民对美好生活需求,将银行服务深入融入社会生活生产环节。

  四要改造数据治理工作流程,从源头上优化数据收集、校验和报送机制,提升统计自动化水平。

  五方面同向发力

  严守风险底线

  在推进股份制银行强基固本,严守风险底线方面,银保监会强调,将从公司治理监管、审慎监管、合规监管、政策落实监管、数字化监管五方面同向发力。

  一是强化公司治理监管。主要包括,将党的领导融入公司治理各个环节,切实发挥党委“把方向、谋战略、抓改革、促发展、控风险”和选人用人核心作用。加强附属机构并表管理,在会计并表基础上强化风险并表、管理并表。按照实质重于形式原则,严格管控关联交易。提高股权管理规范化和透明度,把好新股东准入关。

  二是狠抓审慎监管。主要包括,督促股份制银行做实资产,加快隐性不良入表,保持不良处置力度不减。始终突出主业,继续提高贷款业务占比,压降高风险影子银行业务。坚决做真负债,提升负债质量,优化负债结构,增加稳定负债来源,逐步降低结构性存款和保证金存款占比。确保资产负债“双足并行”,做好规模、久期、稳定性匹配管理,努力实现负债是资产的稳定支撑,资产是负债的最佳投向。通过利润留存、增资扩股、发行资本工具等多种方式补充资本。

  三是严格合规监管。主要包括,坚持抓早、抓小,及时纠正股份制银行违法违规行为和内控管理缺陷。严格创新产品监管,规范产品销售行为,切实维护消费者合法权益。强化存款、理财、信用卡、代销、托管等涉众业务领域的合规管理。严格境外机构管理,加大反洗钱合规风险防控力度。加快完成理财、互联网贷款等重点业务的整改规范。

  四是做好政策落实监管。主要包括,督导股份制银行贯彻落实党中央、国务院及会党委各项重大政策部署。全力支持稳经济一揽子政策和接续措施,全面落实党的二十大报告“加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国”要求,并以此为契机优化资产结构。创新面向科技行业的信贷管理体系,更精准服务核心技术攻关企业和“专精特新”企业。增加对先进制造业、战略性新兴产业的中长期资金供给。助力改善民生,进一步提升新市民金融服务水平。强化小微、“三农”等普惠金融服务,着力提升金融服务可得性和市场主体获得感。支持乡村振兴战略,优化绿色信贷服务。

  五是改进信息科技监管。指导股份制银行落实银行业数字化转型指导意见,加大资源投入,夯实信息科技基础。把握好数字化转型发展方向,聚焦于提高经营管理效率,在风险防控、运营管理、科技设施建设等方面扎实做好基础工作。提高运营韧性,增强应对极端风险事件冲击的能力。升级风险管理技术,促进科技应用与风险防控协调发展。加强监管科技系统建设,丰富股份制银行监管工具箱,提升监管信息分析运用效率。

  发挥监管合力

  有效实施穿透式监管

  在发挥监管合力上,银保监会强调,要深化股份制银行监管联动机制。

  一方面,要充分发挥系统内部合力。

  第一,指导银保监局完善辖区内股份制银行分支机构监管联动机制。加强股份制银行法人机构监管联动,推动法人所在地的8家银保监局切实发挥“探头”“拳头”作用。

  第二,加大与股份制银行理财公司所在地银保监局协同力度,确保理财公司洁净起步、健康发展。指导银保监局巩固异地非持牌机构清理规范成果,监督各级专营机构严格按照审批范围经营。

  第三,深化与会内其他监管部门联动,推动形成“非现场监管和现场检查无缝衔接,机构监管和功能监管有机协作,监管实践和科技支撑互相促进”的良好局面。加强对股份制银行共性监管问题、重要创新业务及疑难事项的统筹研究,及时在全系统共享工作成果,统一监管执行标准。

  另一方面,着力改进外部联动质效。主动与重要股东和地方政府联动,引导依法合规积极参与公司治理建设,共同化解股份制银行存在的突出风险问题。与其他金融管理部门加强跨业监管信息交流和协作,有效实施穿透式监管,保持政策导向一致。

  来源:新金融联盟NFA采编自“银保监会公众号”