近日,中国平安(行情601318,诊股)发布2020年中期报告。

  2020年上半年,平安实现归属于母公司股东的营运利润743.10亿元,同比增长1.2%;归属于母公司股东的净利润686.83亿元。在经济增速短期受到较大冲击的不利环境下,平安向股东派发中期股息每股现金0.80元,同比增长6.7%。

  在疫情冲击下,平安依然保持营运利润正增长,是如何做到的?答案是利用科技的力量。

  疫情期间,民众线下行动受限,流量向线上集中,平安科技的优势得以凸显。科技力量帮助集团抵御外部风险,保持各个业务条线的业绩增长。同时,在集团寿险改革攻坚之年,科技的力量帮助集团进行数字化经营转型,并提高改革效率,促进集团建立长期可持续的健康增长平台,打造数字寿险。而平安长期布局的五大生态圈,也在疫情中体现优越性,多个平安的数据呈现快速增长。

  科技抵御外部风险,促进主业增长

  2020年上半年,全球遭遇疫情黑天鹅,不少企业经营面临挑战。平安早在2017年开始布局科技,到今年已经形成了相对较强的线上化运营能力,在疫情的冲击下,科技力量不仅帮助集团抵御外部的风险,还进一步推动了一些业务条线的增长。

  新冠肺炎疫情发生后,平安通过自身技术快速恢复生产。平安通过自主研发的平台支持全集团近40万人的远程在家办公和音视频会议需求,单个会议支持300方以上多方音视频会议。同时,通过 “知鸟” APP支持超100万寿险代理人同时在线观看直播,日均直播参与人次近300万。

  疫情期间,“科技赋能金融主业”再进一步,平安运用科技助力金融业务提高效益、提高风控水平及提高业务效率。2020年上半年,AI驱动产品销售规模达1763亿元,同比增长104%;其中AI在服务过程中带来的产品销售规模达1059亿元,覆盖总体平台协同业绩的57.9%。

  依靠科技的力量,平安寿险在疫情期间敏捷响应,建立了行业领先的线上化经营模式,代理人规模在第二季度企稳回升,第二季度末较第一季度末环比 增长1.2%。2020年上半年,寿险及健康险业务实现营运利润515.35亿元,同比增长6.4%。

  同样地,受益于科技和线上化平台,2020年上半年,平安产险实现原保险保费收入同比增长10.5%,综合成本率为98.1%,品质持续优于行业。

  一直践行科技金融的平安银行(行情000001,诊股)也在新冠肺炎疫情期间凸显优势,平安银行全面推进数字化经营及线上化运营,业务得到快速恢复。2020年上半年,平安银行实现营业收入783.28亿元,同比增长 15.5%;截至2020年6月末,拨备覆盖率 214.93%,较年初上升31.81个百分点。

  更值得一提的是,平安持续将 “1+N” 综合金融模式延伸到团体业务,以 “商行+投行+投资” 的综合模式服务战略客户,疫情期间以线上化方式服务小微客户,推动客户分层经营。2020 年上半年,团体业务综合金融融资规模同比增长170.2%,对公渠道综合金融保费规模同比增长168.4%。

  养兵千日,用在一时。平安多年来布局的科技力量在2020年迎来“亮剑”时刻,并达成了抵御风险、赋能主业的任务。

  科技助力寿险改革,促进集团内生增长

  科技帮助集团抵御外部风险的同时,也在促进集团内生增长。

  随着时代的发展,寿险行业的人口红利减少,传统大进大出的模式已难以持续。同时,国内人口结构发生变化,90后和00后已成为新的消费主力军,他们对互联网销售方式的接受度更高。种种趋势让马明哲意识到,寿险改革势在必行。

  据悉,平安此次改革始于2018年下半年。2020年,是平安寿险改革的攻坚之年。在科技力量的辅助下,上半年平安寿险及健康险业务扛住了疫情的冲击,归母营运利润依然增长6.6%,总计超过500亿元。

  联席CEO陈心颖介绍,此次寿险改革涉及四个方面,一是发展模式从“规模”到“规模+质量”的改革;二是营销体制的改革,建立4D模型实现数字化经营;三是产品策略改革,继推出保障型保险,进一步推出“综合金融+”及“寿险服务+”等具有差异化的产品,打造有温度有场景的服务;四是渠道的改革,融合线上和线下渠道,利用客户和孤儿保单的优势提升集团业务。

  在改革中,科技的身影无处不在。

  数字化转型是寿险改革举足轻重的一环,陈心颖坦言,数字化经营非常难。集团要把主顾开拓、互动、寿险促成到服务经营四步,共计300多个动作全部数字化,打通经营管理和运营管理流程,通过价值链模型实现端对端经营预测。这个系统使流程标准化、精细化、自动化、智能化,帮助集团提升效率。主管可以看到代理人在各个节点中的不足,并有针对性地进行辅导,做到经营预测、有效追踪、及时干预,实现“先知、先觉、先行”。

  渠道上,平安通过改革,清掉了低产能的代理人,促进代理人长期经营。2019年底到2020年3月底,平安的代理人数量从116.7万人下降到113.2万人。今年3月到6月,平安开始进行有质量的增员,集团代理人数量回升到114.5万人。

  疫情期间,集团增员主要通过线上招募。平安推出线上的创业说明会,融入可视化虚拟视觉场景、智能助手机器人(行情300024,诊股)互动等科技元素。上半年,平安通过“金管家”APP,以直播方式举办创说会123场次,吸引了4040万人次观看。集团还采用AI面试筛选合适的代理人,按照平安的优才计划,新入职的大专及以上学历的代理人占比超过3成,高潜能优才数量达10万人,同比增加1.9%。

  疫情难以线下会面,平安智能陪练系统共计为755万人次使用,好评率达99%,帮助代理人快速熟悉业务;在展业中,平安的智能展业系统共有772万人次使用,线上客户服务上,实现客户服务共计1.1亿人次,线上业务占比达99.8%。

  2018年下半年是第一轮改革,2019年底至今是第二轮改革,目前共有15个改革项目在推进,试点的情况令人鼓舞。“我们的目标是年底有信心把整个的改革项目15个可以完成,明年就可以开始大规模地推广,明年你可以看到我们改革的成果。”陈心颖说道。

  疫情催化线上需求,五大生态圈齐头并进

  疫情给社会带来冲击的同时,也带来一些发展机遇。在疫情大背景下,金融业对金融科技解决方案的需求进一步强化,同时催化了科技应用和医疗服务的发展速度,这对平安长期布局的五大生态圈而言,是挑战也是机遇。

  中报数据显示,2020年上半年,平安的互联网用户增长至5.6亿人,其中1.85亿人已成为客户,另有3.376亿人为潜在客户。上半年,集团个人客户数增长9.9%至2.1亿人,新增的客户数1809万人中,就有640万人来自五大生态圈。

  体现在主营业务的收入上,平安AI驱动产品销售规模从去年的863亿翻倍至1763亿元,其中AI服销1059亿元,占总服销近6成。同时,集团上半年科技业务总收入达427.32亿元,同比增长11.2%。

  疫情冲击下,线上医疗成为刚需。平安旗下的互联网医疗健康服务平台,平安好医生累计注册用户量超3.46亿,上半年日均咨询量同比显著增长26.7%,达约83.12万人次。2020年上半年,得益于在线医疗业务收入同比强劲增长106.8%,平安好医生营业收入达到27.47亿元。

  其他各个生态圈也在疫情中彰显优越性。在上半年国内乘用车销售量同比下降22.4%的挑战下,得益于疫情期间汽车厂商和经销商在线营销服务需求的提升,汽车之家在线营销业务收入同比逆市增长35.7%。

  陆金所控股管理贷款余额较年初增长12.4%;线上理财业务实现稳定增长,客户资产规模较年初增长8.0%;金融壹账通上半年仍实现营业收入同比增长39.7%,累计为630家银行、100家保险类机构提供服务。

  资本市场闻风而动。截至2020年6月30日,科技公司估值总额达700亿美元,平安好医生、金融壹账通市值较年初分别提升108%和84%。

  科技带来两个趋势:标准化和专业化

  科技力量帮助平安抵御外部风险、增强内生增长力,体现在产品端,则是平安的产品和服务的巨变。一方面,许多流程乃至产品通过数字化转型实现标准化;另一方面,科技正在帮助平安的代理人变得更加专业,实现“千人千面”的寿险服务。

  谈及标准化,一个值得提及的案例是平安的车险产品。

  由于车险产品的利润差距小,理赔发生频繁,各家保险公司之间拼的是理赔时的服务质量。在售后理赔流程,平安依靠科技力量搭建起标准化的智能闪赔服务,利用人工智能为车辆定损。以往需要1-3天才能完成的定损案件,平安智能闪赔当天上传图片就可快速处理,高效的处理方式令平安的车险产品成为不少车主的首选。

  这种标准化的产品和流程,在五大生态圈里有望继续孵化出来。依托五大生态圈,平安正在医疗、产线等领域打通服务流程,推出标准化的产品和体验,形成品牌壁垒。未来,这些板块可能成为平安一类稳定的业务,受经济波动的影响较小,能抵御外部风险。

  当然,标准化的产品只能满足大部分人群的共性需求,对于客户个性化的需求,依然要由保险代理人来进行一对一服务。

  以往的人海战术在人口红利消退后显得乏力,专业程度更高的代理人才能在新时代中脱颖而出。针对复杂或陌生的保险品类,客户需要专人讲解和跟进,但目前大部人代理人专业度尚未达标,这是寿险改革势在必行的重要原因。

  大数据时代,标准化和专业化几乎是每一个行业的趋势。通过大数据分析,企业提供标准化的产品或流程,覆盖大部分的共同需求;培养专业化的团队,则完成个性化的服务。如今,平安也通过标准化的产品和流程满足普遍的需求,再培养出专业的代理人实现“千人千面”的需求,实际是完成了整个销售渠道的闭环。

  对此,马明哲自信地认为,通过这一轮改革,平安致力成为规模最大的人寿保险公司,更要成为市场的龙头、行业的标杆、客户的首选,打造全球领先的人寿保险公司。

  历史上,平安的每一次变革,都实现了规模的跃迁,这一次大象转身,依然值得期待。