数字人民币取得了阶段性成果,但是一些问题亟待解决。

  9月10日,在2021中国(北京)数字金融论坛上,中国人民银行副行长范一飞表示:“要充分发挥数字人民币结算效率高、隐私保护强等优势,既不能完全按照账户去管理,也不能照搬纸币去要求,该打破的要打破,该约束的要约束。”

  范一飞表示,人民银行将在前期工作基础上出台新阶段金融科技发展规划,引导金融业稳妥发展金融科技、加快数字化转型。一是深挖数据价值,激活转型升级内生动力;二是布局数字基建,夯实数字金融发展底座;三是研发数字货币,提升金融服务普惠水平;四是发展数字信贷,深耕服务实体经济使命;五是弥合数字鸿沟,助力构建共同富裕格局。

  针对深度挖掘数据价值,范一飞认为重点要集中在数据治理、数据应用、数据保护方面。在数据治理方面,他认为要建立涵盖采集、处理、分析、使用的全流程管理体系,统一数据标准规则、做好分级分类,建设企业级数据字典和资源目录,着力提升数据准确性、有效性和易用性。在数据共享方面,要坚持最小必要、专事专用原则,探索应用多方安全计算、联邦学习等技术,在保障原始数据不出域的前提下规范开展数据共享,实现数据可用不可见、数据不动价值动。在数据应用方面,加强金融与公共服务领域信息互联互通,运用联合建模等手段,建立以客户为中心的数据服务能力,深挖数据综合应用场景,实现数据对金融服务实体经济、普惠百姓民生的多向赋能。在数据保护方面,他提出要严格落实《数据安全法》《个人信息保护法》等法律法规,建立数据全生命周期安全保护机制,运用匿踪查询、去标记化等措施,严防数据误用、滥用,切实保障金融数据和个人隐私安全。

  关于研发数字货币,提升金融服务普惠水平,范一飞表示,人民银行坚持“安全普惠、创新易用、长期演进”的设计理念,稳妥推进数字人民币研发工作,在多地开展真实用户试点验证和分批次大规模集中测试,充分检验数字人民币业务系统稳定性、产品易用性和场景适用性,取得了阶段性成果。

  但是一些问题亟待解决。范一飞表示,比如数字人民币规则制度有待完善、受理环境有待优化、支付体系有待健全等。“下一步,我们将坚持开放包容原则,从供需两方面发力,组织持续优化数字人民币底层业务能力和基础技术平台,积极对外赋能,共同打造数字人民币生态体系。”他表示,在规则制定方面,以中心化管理、统一认知、实现防伪为前提,充分发挥数字人民币结算效率高、隐私保护强等优势,既不能完全按照账户去管理,也不能照搬纸币去要求,该打破的要打破,该约束的要约束。在技术实现方面,发挥好指定运营机构各自优势和专业经验,持续开展技术迭代保持整体先进性,充分利用现有金融基础设施,支持与传统电子支付系统间交互,推动不同运营机构钱包间、数字人民币钱包与银行账户间的互联互通,实现安全与便捷的统一。在生态建设方面,坚持双层运营体系,研究既能激发创新活力又能提升服务质效的长效机制,营造激励相容、公平公正的市场环境,充分发挥参与各方的积极性和创造性,探索产业主体共同参与、竞争选优的可持续发展模式,满足更广泛用户群体和不同场景需求,提升数字人民币普惠性和可得性。

  同时,范一飞提出要发展数字信贷服务实体经济。在具体的举措上,他认为要从三点入手:“一是降本增益。运用数字技术推动审贷放贷流程智慧化再造,基于一体化中台沉淀可共享、可复用的业务能力,综合工商、税务等多维数据,综合研判企业经营状况,降低研发、运营、风控成本,提升融资服务效能。二是提质扩面。构筑广连接、易触达的服务网络,依托数字渠道建立全流程“云上办”、“掌上办”的服务触点,运用物联网、卫星遥感等技术,掌握企业生产经营全链条的‘数字足迹’,减少对融资抵押物依赖,提高信贷融资可得性、下沉度和渗透率。三是精准滴灌。发挥人工智能、区块链等技术优势加强对产业链、供应链生产经营主体的数字化认知,准确识别融资需求真实性,动态监测信贷资金流向流量,通过更多元、更智慧、更精准的数字信贷产品为实体经济‘输血供氧’。”

  范一飞还提出,金融科技是弥合数字鸿沟、解决发展不平衡不充分问题的重要手段。“金融业要始终把满足人民对美好生活的新期待作为出发点和落脚点。”他表示,主要途径包括:一是纾解城乡间数字化建设鸿沟。全面实施金融科技赋能乡村振兴示范工程,推动构建“线上线下(行情300959,诊股)打通、跨金融机构互通、金融与公共领域融通”的新型服务渠道,建立“一点多能、一网多用”的惠农综合服务平台,推动农业供应链资金流、商流、物流深度融合,将金融资源精准配置到农业重点领域和关键环节,助力农业产业现代化发展。

  二是破解群体间数字化应用鸿沟。聚焦老年、少数民族、残障等人群日常生活中的高频金融场景,因人而异打造适老化、民族版、关怀式移动金融产品,运用智能移动设备延伸金融服务触角,不断提升服务深度、广度和温度,让科技创新成果更多更公平惠及全体人民。

  三是缓解机构间数字化发展鸿沟。大型金融机构要发挥示范引领作用,以数字化转型为契机,通过能力输出、技术辐射、同业协作等探索以大带小、以强扶弱的协同发展新模式,激活全行业数字化经营动能。中小金融机构要充分把握“地缘、亲缘、人缘”固有优势,善用外力、合作共赢加快数字化转型,构建差异化竞争力和精益管理体系,赋能地方经济和小微企业健康发展。