金黄稻谷千层浪,累累瓜果十里香。十四五规划对全面推进乡村振兴做出全面部署,人民银行南京分行持续推进普惠金融服务点提质增效,加大科技赋能,以服务点为支点,拓展管理边界,融合各方资源,打造功能丰富、管理高效的“江苏省农村普惠金融服务平台”,于2021年10月9日正式上线。“江苏省农村普惠金融服务平台”依托人民银行南京分行大数据平台,通过与商业银行、中国银联江苏分公司等机构数据共享,实现对全省农村普惠金融服务点设立、变更、撤销,业务监测和分析的全流程管理,指导服务点地理布局和业务功能持续优化,推动服务点助力普惠金融和乡村振兴动能充分释放。

  三类数据,实现服务点业务精准画像

  平台通过与服务点建设单位系统连接,及时获取服务点基础信息、交易数据和其他服务数据,自动生成服务点监测报告,实现单个服务点精准画像。基础信息。平台采集全省1.29万个服务点基础数据,包括每个服务点地理位置、营业时间、营业范围、门头照等41项信息,且保持每日更新。交易数据。以接口方式完成服务点交易数据的D+2日采集,包括现金取款、转账汇款、现金汇款、公共事业缴费等每笔交易的金额、时间、交易渠道、交易终端、交易介质等。其他数据。平台按服务点采集残损币兑换、金融知识宣传、贷款需求和征信信息采集等业务开展情况。

  三项指标,开展服务点风险逐日排查

  平台构建管理类、交易类和账户类三大项19小项指标,按日计算服务点风险指数,实现对服务点的风险搜集、甄别评定、风险提示等全流程互通互信,做到服务点风险的早识别、早预警、早处置。管理类风险。关注一村多点、重复建点、管理人年龄偏大等5个细项指标,有效预警服务点闲置、管理低效等管理类风险。交易类风险。关注服务点取款集中度、频繁度、资金流向等11个细项指标,有效甄别高风险交易,智能感知异常交易。账户类风险。关注江苏政银易企通系统灰名单、公安部门异常名录等3个细项指标,有效防范收单结算账号异常等风险。

  三级穿透,实现服务点发展远程监管

  平台建设服务点概览、风险监测和普惠金融发展三个驾驶舱,实现人民银行、建设单位两端对服务点省、市、县三级网格化监管。业务穿透。平台提供多维度数据统计、汇总,将报表数据转变为直观、可感的地图信息和动态图表,并自动生成服务点发展情况季度报告,以实时掌握省、市、县三级服务点发展情况。风险穿透。平台向服务点所在地人民银行和建设单位按日推送风险交易,按月推送风险服务点。督促高风险地区加强风险服务点巡检,对于业务不合规的服务点进行有序停用并及时整改。普惠穿透。平台及时更新农村消费数据,绘制江苏省消费热力地图,结合银行网点、服务点地理位置和业务范围,筛选推送金融空白村信息,研判金融基础设施布局合理性,为进一步提升服务精准度提供重要依据。

  三方可用,促进乡村振兴战略落地

  平台支持人民银行、建设单位、社会公众三方可用。人民银行端,平台实现服务点信息审核、维护、查询、风险监测等基础功能,为指导服务点布局和普惠金融发展研判提供决策依据。建设银行(行情601939,诊股)端,实现服务点基础信息备案、电子巡检、业务量查询统计、风险信息反馈等功能,为服务点设立和功能优化提供参考。社会公众端,中国银联江苏分公司依据平台数据开发“普惠金融服务”小程序,推动服务点基础信息上线“云闪付”,满足云闪付用户“附近的服务点”搜索、基础信息查询、地理位置导航等功能需求。同时,平台将服务点叠加的财政涉农补贴发放、新农保缴纳、移动支付便民工程,以及村民水电费、党费缴纳等信息纳入统计,为税务、财政、人社等共建单位数据接入提供延展。