由《银行家》杂志社主办的“中国金融创新论坛”暨2021中国金融创新成果线上发布会在京召开,论坛主题为“银行数字化转型:路径与策略”,在“财富管理与共同富裕的创新探讨”圆桌论坛环节,国投泰康信托有限公司财富业务总监张荣辉出席并发言。

  财富管理生态圈,从业者既是同行,也是财富管理生态圈中一环,在致力于共同富裕过程中有诸多可合作空间。信托公司在助力共同富裕方面也有文章可做、有理论性可探讨。

  慈善信托促进共同富裕

  共同富裕,是要先富群体帮助后富群体,“发挥第三次分配作用,发展慈善事业,改善收入和财富分配格局”。富裕阶层创造财富,通过慈善回馈社是财富管理的价值归宿。

  目前我国富裕阶层面临财富、家族精神传承挑战,也在思考如何通过慈善等方式承担起促进共同富裕的社会责任。鼓励富裕阶层行善,有两个关键因素:其一,企业家有足够的抵御风险、未雨绸缪的能力,企业稳健对促进社会稳定、增加就业将大有裨益;其二,企业家合法合理的税收筹划,则有利于企业运营发展,这将提升其“慈善”意愿。

  “三次分配”是实现共同富裕的有效路径,慈善信托是改善收入和财富分配格局、诠释“金融向善”理念的利器。从家族信托实践来看,慈善信托与家族信托的融合趋势显著。不少客户不仅自己做慈善,也希望子孙后代把家族慈善的传统传承下去,通过设立家族信托来实现这一目的。

  国投泰康信托慈善信托业务归属于家族信托事业部,为客户提供“一盘棋”式家族财富管理服务,助力其实现家族财富与精神传承。公司家族信托事业部设有“前中后台”组织架构,前台专家负责财富咨询规划与信托架构设计,中台专家负责资产配置、法税等,助力富裕阶层“留得住钱、隔离风险、做好家业保障、搞好企业治理和二次增长、有序传承、回馈社会”。

  国投泰康信托公益慈善初心

  在慈善信托能力建设和实践方面,国投泰康信托不断创新精准扶智、扶贫路径,聚焦“带动低收入增收、促进乡村经济增效、资助普惠教育共享”等带后富、帮后富领域,长期、持续提供支持。

  作为慈善信托业务的先行者,国投泰康信托不忘初心:2016年9月1日《慈善法》实施当天,成立两款教育慈善信托,成为北京市备案成功的首例慈善信托;2017年设立“真爱梦想2号教育慈善信托”,支持素养教育研究和推广,实现信托与公益的价值共创;2020年,“国投泰康信托国投教育1号慈善信托”设立,延续“大爱与梦想”初心,助力贫困地区中小学生拥有更多优质教育资源。

  公司在精准扶贫机制上也在探索创新。2018 年“甘肃临洮产业扶贫慈善信托”形成“产业+精准”扶贫的双重良性循环,联合地方政府、银行等支持当地百合产业发展,为地区经济可持续发展打下坚实基础。

  精准服务中等收入人群

  在实现共同富裕目标、收入分配制度改革背景下,中国中等收入群体将持续扩大。公众对美好生活的憧憬,可通过金融跨时空交易或资源配置实现。

  聚焦中等收入群体的短、中、长期生活目标,国投泰康信托首先会帮助客户识别风险,传播正确财富观。其次,助力财富家庭统筹规划,输出资产规划和配置建议。资产配置方面,公司正推动产品服务“从短期向中长期、从非标向标品、从固收向净值化、从债权向股权”升级,搭建“短期理财、纯债净值、固收+、私募证券、FOF、私募股权、另类投资、QDII”等跨周期组合的产品线。

  此外,围绕客户医养健康、子女教育等需求,国投泰康信托通过“金融+”场景构建,解决客户普遍“焦虑”和个性化诉求。比如,国投泰康信托精准切入中等收入阶层养老痛点,协同集团旗下养老机构-国投健康,推出“赫奕祈年・养老信托服务”,打通“资产管理+养老规划”跨界生态服务“最后一公里”。作为目标导向型养老消费信托,实现财富保值增值、补充养老资金的同时,提供长者公寓“优先入住、费用优惠”等增值服务,助力客户平稳链接养老生活。

  “财富管理助力共同富裕”是需要长期研究的课题,需要沉淀创新成果,也需要信托在内的金融机构、财富管理相关行业相互配合,携手探索实现共同富裕的创新之路,帮助更多人“成就财富梦想,实现更美生活”。

  张荣辉系国投泰康信托有限公司财富业务总监