3月30日晚间,渝农商行(行情601077,诊股)发布2021年年度报告。2021年,渝农商行全力实施“零售立行”战略,打造生态圈丰富营销场景,大力发展普惠金融、消费金融等零售贷款业务,全行零售转型成效明显。报告期内,全行资产规模突破1.26万亿元,同比增长11.44%;全年机器人(行情300024,诊股)外呼453.97万通,占比92.12%;手机银行用户达1,249.79万户,年度净增126.45万户。

  加大科技投入 紧贴金融数字化转型趋势

  渝农商行以打造“数字农商行”为目标,坚持把科技作为创新引擎和发展动力。不断加大金融科技投入,加快大数据、AI、云计算等新型技术运用,让金融科技创新带动全行业务、经营管理同步提升。为打造“数字银行”,该行已经累计申请专利101项,将金融科技人才占比提升至3%。

  提升金融科技赋能水平。为建立金融科技后发优势,渝农商行加强了基础研究和应用研究,推动科技成果转化,为各条线、各业务赋能,为贷前、贷中、贷后风险管理赋能,以金融科技创新带动经营管理质效同步提升。

  提升智慧金融服务水平。年报期内,该行持续迭代“智慧银行”,植入平台基因,探索开放银行,通过整合“平台+场景”“场景+金融”,打造现代金融服务生态圈。

  提升线上线下(行情300959,诊股)融合水平。2021年,渝农商行运用科技手段解决线下瓶颈,再造客户网点旅程,加快新一代网点转型。精准化服务客户、平台化应用场景、一体化联动营销。把线下优势产品搬到线上,逐步将线上用户发展为支付结算、投资理财、信贷消费的综合型客户。

  提升数据挖掘价值水平。通过大数据等先进技术进行专业处理、深度挖掘,把该行数据存量变为业务流量,推出个性化、差异化、定制化的专属服务,实现价值“增值”目标。

  运用感知认知引擎 支撑全行特色化数字经营

  2021年,渝农商行围绕“科技兴行”战略导向,持续加大科技研发及战略投入,从“打基础、建平台、创产品”的“立柱架梁”阶段,迈入“数字技术应用深化、金融科技价值充分释放、数字化转型高质量推进”的“积厚成势”新阶段,小而美、专而精的数字生态逐步成形。

  渝农商行建成包括7大平台21项标准能力的感知认知引擎。报告期内,该行应用于全行上百个场景,提供超过传统200人的数字化人力,有效支撑“方言银行”“空中银行”等特色化服务,实现远程视频服务在线下网点的快速推广,成功迁移近90%传统柜面交易,已在近400个网点运行,大幅提升传统工作效率。

  丰富业务线上办理渠道 手机银行用户达1,249.79万户

  渝农商行大力推进营销智能化发展,搭建机器人智能外呼平台,创新自动触达+人工营销的服务模式,全年机器人外呼453.97万通,占比92.12%;实现信用卡分期营销产值5.9亿元,同比增长628.15%,手续费收入1,710万元,同比增长293.66%。持续创新发展手机银行,在“尊享版”“简约版”“成长版”三个版本协同的基础上,通过适老化、适农化改造,完成手机银行APP简约版升级优化,切实解决老年等特殊人群运用智能技术的困难。

  报告期内,该行持续完善语音转账、心愿储蓄、财富体检、一键缴费、小渝助手和扫码办等智能特色功能,新增手机银行分享、零售贷款自主支用、解除临时挂失和云打印功能,其中云打印功能为客户提供手机银行打印交易流水、回单和贷款还款明细的服务,进一步丰富业务线上办理渠道。截至2021年末,该行手机银行用户达1,249.79万户,本年净增126.45万户,增幅11.26%。

  加大县域电子渠道建设力度,积极营销江渝卡、福农卡、乡村振兴卡等业务。

  截至2021年末,渝农商行在县域累计发行1,915.44万张借记卡,占该行发行借记卡的78.69%,其中发行乡村振兴卡31,907张;发行信用卡128.26万张,占该行发行信用卡的77.22%,较上年末增加21.89万张;开通手机银行用户992.86万户,占该行手机银行开户数的79.74%,较上年末增加99.71万户。随着电子设备的逐步优化和发卡数量的不断增加,进一步提高了该行金融业务在县域的渗透率。

  积极推进手机银行App适老化改造,全力以赴让服务更有温度。

  报告期内,该行针对重庆地区方言特点,量身定制“方言银行”服务,在该行便民自助终端(I58)上线智能语音导航功能,老年客户可使用重庆方言办理“存取缴汇查”各项业务,进一步减少屏幕菜单操作,降低自助设备使用难度。积极推进手机银行App适老化改造,为老年客户量身定制简约版手机银行,采用大字体设计风格,以列表式、宫格式展示功能名称;在电话银行中为老年人保留便捷的人工服务按钮,在相对复杂业务类别设置直接“转人工”按钮,持续提升老年客户使用移动支付业务的易用性和安全性。